Assurance Crédit, Financement, Risques politiques et Cautions
Afin d’accompagner les entreprises dans la sécurisation de leur poste client, répondre à leurs besoins de financement et leur apporter des solutions de gestion de crise, Aon dispose d’une équipe spécialisée en Assurance-Crédit, Financement, Risques Politiques et Cautions.
Bénéficiant d’un réseau mondial intégré, Aon est un des seuls acteurs capables d’assister ses clients partout dans le monde sur ces problématiques et s’appuie sur des profils experts issus du monde de l’assurance et de la banque.
Fort d’une proposition de valeur innovante, résolument digitale grâce à notre plateforme Aonline®, nous sommes quotidiennement au service de nos clients dans la recherche de solutions, dans le pilotage de leurs contrats et dans l’optimisation de leur stratégie commerciale.
Aon Crédit Solutions France en chiffres
L’assurance-crédit protège les entreprises contre les risques d’impayés de leurs créances clients domestiques et internationaux.
Elle assure donc le fournisseur du paiement des biens ou des services délivrés à ses clients tout en lui apportant une veille permanente sur la santé financière de ses partenaires. En outre, en cas de sinistre, l’assureur-crédit a pour mission d’effectuer le recouvrement auprès des clients et, le cas échéant, d’indemniser le fournisseur.
+ de sérénité : un package prévention + recouvrement permettant une rationalisation des outils (contrats d’information commerciale et recouvrement) et une externalisation de la gestion du poste clients.
+ de performance : meilleur ciblage des clients, amélioration du bilan (diminution des provisions pour clients douteux et des besoins en fonds propres), prévention
des sinistres, meilleure récupération en cas de recouvrement, amélioration du DSO, gain de CA avec des reprises proactives de garanties.
Une organisation claire, rationnalisée et internationale : chaque client bénéficice d’un triptyque dédié à la négociation, gestion quotidienne et optimisation de ses garanties avec l’assureur, par l’intermédiaire d’un broker, d’un chargé de comptes et d’un analyste crédit. Dans le cas d’un programme international, des relais Aon locaux offrant la même qualité de service sont mis en place pour accompagner nos clients au plus proche.
Une méthodologie harmonisée et efficiente : les plans d’actions définis avec nos clients sont monitorés dans notre outil Aonline® et font l’objet de reportings qui s’appuient sur des KPI couvrant tous les aspects de la police (risques, contentieux, rendement) et recensant toutes les actions menées par nos bureaux auprès de l’assureur.
L’affacturage permet à une entreprise de mobiliser son poste clients en contrepartie d’un financement. En cédant ses factures au Factor, l’entreprise dispose de liquidités immédiates, sans attendre l’échéance de règlement de ses factures. De plus, elle est protégée contre l’insolvabilité de ses clients, le risque étant transféré au Factor.
Différents types d’affacturage sont à envisager en fonction du besoin recherché : financer son BFR uniquement, y associer une délégation de la gestion de son poste client (actions de relance et de recouvrement) ou permettre une amélioration de son bilan.
- L’affacturage notifié ou confidentiel avec gestion déléguée permet un financement continu du BFR via une cession quotidienne des factures de l’entreprise au factor. Le compte bancaire sur lequel les clients doivent payer est au nom du factor (affacturage notifié : les clients sont donc informés de la cession) ou au nom de l’entreprise bien que détenu par le factor (affacturage confidentiel : les clients ne sont pas informés de la cession). Cette solution laisse à l’entreprise la gestion du poste client (relance, recouvrement …). Ce type de contrat est accompagné d’une police d’assurance-crédit : seules les créances garanties seront financées.
- Le Full factoring (ou affacturage géré et notifié) permet un financement continu du BFR et les clients de l’entreprise règlent directement le factor qui prend à sa charge la gestion du poste client (relance, recouvrement) Ce type de contrat comprend une police d’assurance-crédit souscrite directement auprès du factor.
- L’affacturage à vocation déconsolidante permet, outre le financement du BFR, de décomptabiliser de l’actif d’une entreprise tout ou partie de son poste clients. L’entreprise donne de manière irrévocable et permanente quittance au factor du paiement des créances transmises, mais conserve la gestion de son poste client. Ses créances doivent être garanties par le biais d’une assurance-crédit.
Le Reverse Factoring est une solution permettant à un client de faire appel à un factor pour financer comptant ses fournisseurs ou sous-traitants et ne pas avoir à mobiliser sa propre trésorerie.
Cet affacturage inversé se traduit par une cession des créances commerciales du client au factor, contrairement à l’affacturage classique qui consiste en une cession par le fournisseur de ses factures au factor. Par le biais de cette cession, le fournisseur adresse la facture à son client selon les délais de paiement habituels et le client cède la facture au factor, s’engageant de manière irrévocable à la lui payer à son échéance. Le fournisseur peut demander à tout moment au factor le paiement de la facture.
Le financement sur stock est une méthode de financement qui consiste à mettre en gage le stock de l’entreprise pour obtenir des financements complémentaires et des encours fournisseurs : il peut s’agir d’un gage avec ou sans dépossession des stocks.
Le financement de stock permet quant à lui d’obtenir de la trésorerie supplémentaire basée sur le stock de l’entreprise. C’est une opération souple et rapide qui ne modifie pas le fonctionnement et l’environnement financier de l’entreprise : le stock sort du bilan de la société, améliorant ses ratios de liquidités, et entre dans le bilan du prestataire qui porte les stocks.
Le crédit-bail mobilier ou leasing est une opération financière par laquelle un établissement de crédit, dénommé le « crédit-bailleur », donne en location à un « crédit-preneur » des biens d’équipement (matériel de transport, chantier, bureautique, matériel industriel, médical). Il s’agit d’une location d’usage avec la possibilité d’acquérir à terme le bien loué.
Selon les contraintes imposées par leur activité, et en fonction du pays d’exercice, les entreprises doivent recourir à l’émission d’une garantie financière ou caution, pour lesquelles les assureurs sont en capacité de proposer des solutions alternatives très compétitives par rapport aux banques.
Aon s’est doté d’une équipe dédiée à cette ligne de produits, permettant une approche structurée afin d’identifier le meilleur émetteur parmi les assureurs et le montage le plus adapté, tout en optimisant la rapidité et les frais d’émission.
Nous assistons les entreprises pour émettre divers engagements de cautions, qu’il s’agisse de cautions de marché, de soumission, de restitution d’acompte, de bonne fin, de retenue de garantie, de cautions légales, douanières, pour CPI/CMI, environnementales, ou encores financières (agence de voyage, travail temporaire), etc.
Des solutions personnalisées existent d’accompagner des projets de longue durée tant en France qu’à l’international nécessitant des garanties non annulables, ou d’assurer des risques spécifiques pour un développement export (couverture de l’interruption des contracts contre les risques politiques, de l’insolvabilité d’un acheteur ou contrepartie, de l’appel abusif de cautions, de non-livraison d’un sous-traitant ou non-remboursement d’un acompte ou encore de non-convertibilité ou non-transférabilité des devises). Il est également possible de rechercher des capacités de couverture additionnelle en cas d’insuffisance.
Aon négocie des clauses spécifiques et produit des wordings spécifiques en collaboration avec les assureurs pour ses clients prenant en compte leurs différents paramètres (pays de l’assuré, durée, single risk ou portefeuille d’acheteurs).
En complément de programmes d’assurance Dommage ou Responsabilité Civile déjà en place, Aon propose à ses clients des couvertures d’assurance et de réassurance pour la protection de leurs actifs à l’étranger contre les dommages matériels et les pertes d’exploitations subies suite à des actes de terrorisme et/ou de violences politiques, et les accompagne en produisant des rédactions sur-mesure afin de couvrir les pertes immatérielles liées à des actes de cette nature.
Nos outils internes – Political Risk Map d’Aon et Terrorism Tracker® – nous permettent d’orienter nos clients quant aux pays à couvrir et notre base de données recensant les taux de prime moyens du marché pour les 162 pays habituellement étudiés nous permet de réaliser des scénarios de sinistres. Nous établissons par ailleurs un audit des couvertures Dommages Directs et Pertes d’Exploitation et Responsabilité Civile afin d’adapter au mieux la couverture Violences Politiques.
Pour aider nos clients à se prémunir des risques qu’ils rencontrent en cas de menaces illégales prononcées contre l’entreprise, ses dirigeants et ses employés, Aon analyse leurs expositions géographiques et travaille avec des assureurs spécialisés afin de proposer des solutions leur permettant de faire face à leur obligation de protection de leurs salariés et leur apportant une réponse financière et opérationnelle immédiate en cas de crise.
Gilles Robert
Directeur Assurance-Crédit, Financement,
SACS et Risques politiques
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